子供が生まれてからの日々は、あっという間に過ぎていくものです。2歳の子供の笑顔を見るたびに、その未来をどのようにサポートしていけるかを考えることが増えました。
今日はそんな私が4年間で500万円を800万円にしたという方から聞いた方法を大切な家族の未来を考えるあなたに、賢い投資の方法としてお伝えします。『ドルコスト平均法』という、シンプルで長期的に資産を築き上げる方法ですが、小学生でもわかるように解説します。子供の成長とともに、あなたの資産もしっかりと成長させていきましょう。
目次：
- はじめに：投資とは何か
- お金を使って更にお金を作る方法
- ドルコスト平均法とは何か
- 貯金箱に毎月同じ額のお金を入れるようなもの
- ドルコスト平均法のメリット
- 高くても安くても、同じ金額を買うから気楽
- 長期的に見ると利益が出る可能性が高い
- ドルコスト平均法のデメリット
- 短期的には利益が出ないかもしれない
- すぐに大きな利益を得る方法ではない
- ドルコスト平均法を使う理由
- 安定した投資方法で、リスクを分散する
- 未来を予測する必要がない
- おわりに：ドルコスト平均法を始めるためのステップ
- 毎月同じ金額を投資に使う
- 長期間続けることが大切
１．はじめに：投資とは何か
お金を使って更にお金を作る方法
大好きな物語やアニメを思い出してください。例えば、魔法の種や不思議な豆など、小さなものを大きく成長させる話がよくありますね。
投資もそれに似ています。あなたが持っているお金（これを「資本」と言います）を、まるで魔法のように増やすための方法です。でも、実際には魔法ではなく、実際の方法や戦略を使用します。
簡単な例を考えてみましょう。
あなたがレモネードを作って売ることに決めたとしましょう。初めてのビジネスですね！初めに、レモンや砂糖、水などの材料を買うためのお金が必要です。このお金を「投資」として使います。
次に、それらの材料を使って美味しいレモネードを作り、人々に売ります。レモネードをたくさん売ると、最初に使ったお金よりも多くのお金を手に入れることができます。これは「リターン」または「利益」と呼ばれるものです。
しかし、すべての投資が成功するわけではありません。天気が悪くなると、レモネードの売り上げが減るかもしれません。あるいは、レモンの値段が急に上がることもあります。このような予期しない出来事を「リスク」と言います。
このレモネードの例のように、投資はお金を使って更にお金を作る方法です。でも、成功するためには、良い計画や戦略が必要です。そして、リスクも受け入れる勇気が必要です。
投資は、将来のために今のお金を使ってさらにお金を増やす方法です。それはちょっとした冒険のようなもので、賢い選択とちょっとした勇気が必要です。
２．ドルコスト平均法とは何か
貯金箱に毎月同じ額のお金を入れるようなもの
友達とお店でアイスクリームを買うときを想像してみてください。ある日、アイスクリームが1つ100円で、次の日には150円になったとします。そして、また次の日には80円になったとしましょう。
毎日アイスクリームを買うのは高すぎるかもしれませんが、もし毎日同じ額、例えば100円だけ使ってアイスクリームを買うと決めたら、ある日は1つしか買えないけれど、次の日は少しお釣りがもらえ、さらに次の日は1つ以上買えることになりますね。
ドルコスト平均法も、このアイスクリームの例のようなものです。投資に関しては、株やファンドの価格は毎日変わります。高い日もあれば、安い日もあります。ドルコスト平均法を使用すると、毎月（または決めた周期で）同じ金額を投資します。高い時には少ししか買えないかもしれませんが、安い時にはもっと多く買えるでしょう。
これを貯金箱に例えると、毎月貯金箱に同じ額のお金を入れることと似ています。お金の額は固定していますが、そのお金で何をどれだけ買えるかは変わることがあります。
この方法の良い点は、市場の価格が上がったり下がったりするのを心配することなく、継続的に投資することができることです。そして、長期間にわたって続けると、高い時も安い時も平均的なコストで投資できるというメリットがあります。
簡単に言うと、ドルコスト平均法は「一定の金額を定期的に投資する」方法です。市場の上下を気にせず、毎回同じ金額を使って投資を続けることで、長期的には良い平均価格で資産を増やしていくことが期待されます。
３．ドルコスト平均法のメリット
1. 高くても安くても、同じ金額を買うから気楽
みなさん、お買い物をしたことがありますよね。特にセールの時、安くなった商品を見つけると嬉しいものです。でも、買った後でさらに値下がりしたら、ちょっと残念な気分になるかもしれません。
投資の世界でも同じことが起こります。株や投資信託を買った後、価格が下がってしまうと、ちょっと後悔することがあります。でも、ドルコスト平均法を使うと、毎月同じ金額を投資するので、価格が上がったり下がったりしても、毎回同じ金額で買うことができます。だから、毎日の価格の変動に一喜一憂することなく、気楽に投資を続けることができます。
2. 長期的に見ると利益が出る可能性が高い
昔のお話や映画で、亀と兎のレースの話を聞いたことがあるでしょう。速く走る兎に対して、亀はゆっくりとでも確実に前に進んでいきます。結果、亀がレースに勝つという話です。
この話は、速さや短期的な結果だけが大切ではないという教えを持っています。ドルコスト平均法も、短期的には価格の変動があるかもしれませんが、長期的には一定の金額を続けて投資することで、平均的なコストで資産を増やすことができる可能性が高まります。
要するに、ドルコスト平均法のメリットは「気楽さ」と「長期的な成果」にあります。毎月同じ金額を投資することで、短期的な価格の変動に動じず、長期的な視点での資産の成長を目指すことができるのです。
４．ドルコスト平均法のデメリット
1. 短期的には利益が出ないかもしれない
ドルコスト平均法を使って投資を始めると、最初はあまり利益が見られないことがあります。なぜなら、この方法は長期的な視点での投資を目的としているからです。
例えば、遊園地のジェットコースターを思い浮かべてみてください。ジェットコースターに乗ると、上がったり下がったりすることが楽しいですよね。でも、それは短い時間の中での出来事です。ドルコスト平均法での投資も、短期間で見ると価格が上下することがありますが、それを気にするのではなく、ジェットコースターの全体の流れを楽しむような気持ちでいる必要があります。
2. すぐに大きな利益を得る方法ではない
ドルコスト平均法は、安定して長期的に資産を増やすための方法です。ですので、すぐに大きな利益を期待することは難しいです。
これを、木を育てることに例えてみましょう。木の種を植えても、すぐに大きな木にはなりませんよね。水や肥料を与え、日々のお手入れをして、時間をかけて少しずつ成長させる必要があります。その結果、何年もの時間をかけて、大きく美しい木に育て上げることができるのです。
要するに、ドルコスト平均法のデメリットは「短期的な結果を期待できない」という点にあります。この方法は、長期的な視点での投資を目的としており、忍耐強く続けることが必要です。短期的な利益を求める場合や、すぐに結果を得たい場合には、他の投資方法を検討することが考えられます。
５．ドルコスト平均法を使う理由
1. 安定した投資方法で、リスクを分散する
投資をする際、最も多くの人が心配するのは「リスク」です。価格が下がってしまい、お金を失うリスクをできるだけ低く保ちたいと思いますよね。
ドルコスト平均法は、このリスクを分散する効果があります。毎月同じ金額を投資するため、時には高い価格で購入することもあれば、低い価格で購入することもあります。このように、様々な価格で購入を続けることで、全体としての購入価格を平均化する効果が期待できます。これにより、急な価格の変動による大きな損失を避けることができるのです。
2. 未来を予測する必要がない
未来のことは誰にもわかりません。株の価格や経済の動きを正確に予測することは非常に難しいです。しかし、ドルコスト平均法を使用すると、未来の市場の動きを予測する必要がありません。
例えば、お天気予報を見るとき、明日の天気を知りたいですよね。でも、投資の世界での「天気予報」は、必ずしも正確ではありません。ドルコスト平均法を使えば、雨が降るか晴れるかを気にせず、毎日同じような行動（同額の投資）を続けることができます。未来を予測する代わりに、一定のルールに従って投資を続けることで、長期的な安定を目指すことができるのです。
総じて、ドルコスト平均法は「安全性」と「シンプルさ」を重視した投資方法と言えます。市場の変動に一喜一憂することなく、確定的なルールに基づいて投資を続けることで、長期的な資産形成を目指すことができます。
了解しました！
６．おわりに：ドルコスト平均法を始めるためのステップ
1. 毎月同じ金額を投資に使う
ドルコスト平均法を始める一番の基本は、毎月同じ金額を投資に使うことです。これは、お小遣いや給料のようなものを考えてみると分かりやすいでしょう。例えば、毎月1000円のお小遣いをもらう子供が、そのお金を毎月の楽しみのために使うのと同じように、あなたも毎月の投資のために一定の金額を使うわけです。これにより、価格が高かろうと低かろうと、毎月一定の投資を続けることができます。
2. 長期間続けることが大切
ドルコスト平均法の魅力は、短期間ではなく、長期間にわたって効果が現れる点にあります。これは、長い距離を歩くマラソンと似ています。マラソンでは、速く走ろうとするとすぐに疲れてしまいますが、ゆっくりとしたペースで確実に前に進むことで、目的地に到達することができます。ドルコスト平均法も同じで、短期的に大きな利益を追求するのではなく、確実に長期間続けることで、結果を得ることができるのです。
結論として、ドルコスト平均法は「毎月の投資」と「長期的な継続」をキーとした方法です。これらの基本を守りながら、冷静に投資を続けることで、未来の資産形成につなげることができるでしょう。市場の動きや情報に一喜一憂することなく、自分のペースで投資を進めることが、ドルコスト平均法の最大の特長と言えます。
